穷人的尊严就是他们的担保。

                                                        ——诺贝尔和平奖得主尤努斯 　　

        【人物小传】 　　

        穆罕默德•尤努斯(MuhammadYunus)，1940年生于孟加拉的吉大港,曾获美国范德比尔特大学经济学博士学位。1974年，尤努斯发现一些农村赤贫妇女受放贷人盘剥,于是自掏27美元,借给42个有同样境遇的女人。此后,为帮助穷人他正式注册了孟加拉乡村银行(也称格莱珉银行，GrameenBank)——被公认为全球第一家小额贷款银行。30多年来,该银行向约700万人提供了小额贷款,其中绝大部分是妇女。该银行还将其模式推广到包括中国在内的许多发展中国家,尤努斯因此被誉为“穷人的银行家”。 　　

        2006年10月13日，瑞典皇家科学院诺贝尔和平奖评审委员会宣布将2006年度诺贝尔和平奖授予穆罕默德•尤努斯及其创建的孟加拉乡村银行，颁奖辞称：“持久的和平，只有在大量人口找到摆脱贫困的方法后才成为可能，尤努斯创设的小额贷款正是这样的一种方法。” 这位被称作“穷人银行家”的诺贝尔和平奖得主，多年来一直致力于帮助生活在社会最底层的穷人摆脱贫困。他创立的格拉明乡村银行，专门向贫困农户提供无需抵押的小额信贷，这一模式为全球农村金融的发展作出了杰出贡献。　　

        1976年，尤努斯偶然走访了孟加拉国乔布拉村一个叫苏菲亚的农村妇女。单身的苏菲亚当时带着三个孩子，以做竹凳为生。每天清晨，她以相当于22美分的价格从中间商手里赊来竹子，傍晚把做好的竹凳卖给中间商，抵偿完竹子的费用后，她只能赚到2美分。就这样，苏菲亚不停地赊竹子再卖竹凳，但并没有因此改善自己的生活，而是一如既往地处于贫困之中。当时像苏菲亚这样无力提供担保的人，根本无法从银行贷到款，因为银行家们认为穷人是没有信用的，他们会赖账不还。这件事深深触动了尤努斯。他拿出27美元，以小额贷款的形式借给了42位农村女性，她们由此摆脱了中间商的盘剥，获得了销售竹凳的全部利润，并很快就把钱还给了尤努斯。事实证明，穷人的信用丝毫不比富人差，尤其是这些以母爱为天职的女性，看似柔弱，但也最有能力自力更生、谋求幸福。　　

        于是，尤努斯把这次探索命名为“格拉明工程”，在孟加拉语中，“格拉明”是乡村的意思。后来，这项工程像滚雪球一样越做越大，最终得到孟加拉国政府的认可。1983年，政府正式批准尤努斯成立格拉明银行。至此，尤努斯的小额信贷业务走上了规模经营之路。到2006年，格拉明银行累计放贷高达53亿美元，帮助400万穷人脱贫自立。2006年度诺贝尔和平奖的颁奖词对尤努斯以及其所创立的格拉明乡村银行给予了高度评价：“持久的和平，只有在大量人口找到摆脱贫困的方法后才成为可能。尤努斯创设的小额贷款正是这样的一种方法。” 　　

        格拉明银行是世界金融史上第一个属于穷人的草根银行，其贷款对象主要是650万穷人，其中贫穷妇女占96％，每笔小额贷款以100美元为单位。尤努斯曾表示：“我认为贫困是由社会制度造成的。只要给穷人机会，他们就可以致富。许多金融机构是为有钱人服务的，他们不会把钱借给那些没有担保、不具备任何还款能力的穷人。这就造成穷人越来越穷，富人越来越富。我认为，如果穷人能够获得资金帮助，他们就可以有机会创造经济发展的奇迹。穷人的尊严就是他们的担保。”事实证明，尤努斯的话相当正确。到2006年，格拉明银行的还款率高达98.89％，稳居世界银行业之首。其为贫困农户提供小额贷款的成功，为亚洲、非洲和拉丁美洲的许多发展中国家和地区的农村银行信用模式提供了很好的借鉴作用。同时，就连美国这样现代金融高度发达的国家，也成功地建立了“格拉明网络”，并有效实施反贫困项目。

        【采访手记】

        第三届诺贝尔经济学奖大会2008年8月20日到23日在德国风景胜地林道举行，15位诺贝尔经济学奖得主出席会议，另有来自５８个国家和地区的２９９名优秀经济学家参加会议。大会还邀请了唯一的一位诺贝尔和平奖获得者穆罕默德•尤努斯。就他所创立的“微型信贷”在中国的发展情况，尤努斯接受了笔者的专访。

        尤努斯向记者表示，他的“微型信贷”模式在中国的实验最早可以追溯到1992年左右，目前在四川、海南等农村地区有多个试点项目仍然在同时进行。在记者问到其微型信贷模式在中国推行是否遇到困难时，他向记者讲到了三个方面的困难：

        第一是取得银行资质的问题。目前中国法律对借贷人地位有严格的限制，目前 “微型信贷”在中国的主体仍然以公司的形式在运作，他希望能够在近期获得银行的资质。他表示，这得到了中国央行等方面的支持，预计在未来两到三年内便可能拿到资质。

        第二是资金来源渠道紧张。尤努斯表示，目前中国政府并没有对项目的直接资助，而由于没有抵押产品和银行资质等，他们也不太可能从中国的银行获得资金。目前主要的资金来源是自有资金、NGO组织提供的资金，以及国际投资者提供的资金等。

        第三是合作伙伴的问题。尤努斯表示，目前他在中国主要的合作伙伴是国际非政府组织（NGO），此外还有国家开发银行、地方政府等，当前也在于一些中国的私人公司探讨合作。他表示正在与阿里巴巴洽谈，努力获得其融资方面的支持等。

        所谓“微型信贷”，主要是指农村贫困人口的借贷，目前在孟加拉大都是30到50美元的小金额信贷。尤努斯总结其借贷的特点，面向穷人而不是富人，面向妇女而不是男人，没有抵押也没有律师，等等。

        在大会上，尤努斯身穿长衫马褂的民族服装，面孔黝黑，善于演讲，以其独特的个人魅力受到听讲者与在场媒体的欢迎。